有些学者提出了取消法学本科、以法律硕士作为法学教育的主要类型的观点。但是多数学者持不同意见。本文不赞成这一建议，限于篇幅，暂且不论。

     尽管不应取消法学本科，但是美国JD模式和医学院模式的教育思想仍具有可借鉴之处。欧洲国家也提供了有益的经验o(62)对法律的透彻理解，离不开对社会的理解。而在大学阶段对有关问题进行系统的学习，对法学的学习有莫大的助益。而且，我国的本科生的确年龄较小，十几年的基础教育之下，多数学生思想幼稚，对“外面的世界”茫然不知。因此，在入学后，为其开设一批以社会科学为主的课程，不仅可以使其开阔眼界，为法学课程的学习准备一定的知识和理解力，而且可以为其将来进行跨学科研究提供好的起点。

为此，笔者设计了一个六年制的本、硕连读的法学教育模式，其中第1-4学期为学生安排了一定的预备知识课程。这些课程基本是必修课，由法学院邀请有关院系的老师专门开设，而非任由学生选修。理由在于，法学院可以与相关教师有深度沟通，使其能够针对法科学生的特点开设，妥当选择讲授的内容，使其深度适宜（不宜过深）、授课方法具有针对性。可以将这种预备知识教育归入“通识教育”，但是并非简单地让学生随意在学校开设的自然科学、人文社科课程中随意选修一定的学分，而是精心设计的、与其将来的法学课程学习具有直接相关性的教育。从其广度来看，也可以视其为“加强版”的通识教育。

另外一个考虑是，中国的本科生有诸多的外语、政治课等要求，基本集中在前两年，预备知识教育与其可以同时完成。这样，从第三年开始，学生就可以完全进入专业课程的学习。并且，通过前两年的读书、学习和对大学生活的适应，学生的心智有所成长，这对法学专业课程的学习也是有益的。

结论：

财富与消费的关系一直是学术界和实业界关心的重要话题。住房与生产性固定资产作为家庭资产中最重要的组成部分，它们对消费的影响也就备受瞩目。然而，限于数据等方面的约束，国内相关研究还多局限于理论层面，部分基于宏观数据的实证研究又面临“可加性”和“内生性”问题的双重质疑，少数基于微观数据的研究却又没有真正识别出“财富效应”，混淆了相关理论和概念，这一领域的研究亟待推进。

基于详实的微观家庭调查数据，在尽量控制家庭不可观察因素（如能力和偏好）影响的前提下，本文识别了家庭固定资产的财富效应。我们发现，现有文献中所识别的房地产财富对居民消费的影响——资产效应——是存在的，但这种“资产效应”并不强。进一步研究表明，住房资产不存在“财富效应”，这个结论不仅在平均意义上成立，而且对于拥有大产权房或二套房的家庭同样成立，而且老年家庭也不存在“财富效应”。换言之，住房价格上涨无助于提高我国居民消费。相反，家庭生产性固定资产具有明显的“资产效应”和“财富效应”，同时，其“财富效应”主要体现在自我雇佣的家庭中，主要作用机制是降低了家庭预防性储蓄动机并缓解了家庭流动性约束。

中国住房资产不存在“财富效应”有其现实的微观基础j第一，对于一个普通家庭而言，住房是生活必需品，其“消费品”的属性更为重要，作为“投资品”的属性较弱。即使对于拥有二套房的家庭，往往也是出于改善性需求或为其他家庭成员（如子女和老人）购买，其“消费品”属性依然很强。第二，中国老年人的遗赠动机较强，很少通过出售住房来提高其他方面的消费，甚至还要为帮助子女买房而降低其消费，导致老年人的“财富效应”也不存在。那么，是否有可能让普通居民分享到住房价格上升的收益进而提高其消费呢？西方国家的经验告诉我们，住房“再按揭／再融资”机制是住房“财富效应”发挥作用的重要前提。住房本身具有不可分性，直接通过出售住房来提高消费非常少见，但如果可能通过逐年出售住房产权来获取住房收益，但不损失其居住权利，这必然会引导家庭逐步“消费”其住房收益。“再按揭／再融资”正是这样一种金融制度安排，家庭可以将住房抵押给银行，银行每期支付给家庭一定住房收益，家庭可以利用这些收益去消费或者投资。

“再按揭／再融资”机制的存在使得很多西方家庭可以持续消费其住房财富，而且对于同样价值的

住房，老年人可以消费的也就更多，这是西方发达国家住房“财富效应”存在的重要微观基础。因此，要让中国普通居民能分享住房收益，使“以房养老”成为可能，在加强监管的同时，有步骤推进“再按揭／再融资”等房地产金融产品创新是必要的。

家庭生产性固定资产存在明显的“财富效应”，其他资产（如金融资产）却没有，这反映了中国金融市场发展严重滞后的事实。在中国，生产性固定资产往往可以产生相对稳定的收入流，居民也更愿意将其收益用于消费；相反，金融资产收益或者被严重压低（如储蓄存款），或者波动很大（如股票市场），居民在预期不稳定的现实约束下往往不敢将其收益转换为消费。因此，要充分发挥生产性固定资产和金融资产的财富效应，提升居民消费，我们可以从鼯个方面人手。一方面，我们需要鼓励自主创业和自我雇佣的就业形态，并引导资金进入到这些“生产性”部门，在提高这些家庭收入的同时刺激中国居民消费。另一方面，有必要积极推进以利率市场化为主的金融市场改革，让普通居民可以通过金融市场分享经济发展的成果，进而提升居民消费。